N海都记者 刘龙海

离2018年春节越来越近了，一年的辛苦终于有所收获，年终奖到手了，在外头的资金陆续回流，想让这些财富保值增值，是该考虑如何好好打理这些资金了。

打理这些资金的渠道之一可以是银行理财产品。在各种理财渠道中，银行理财产品相对稳健，而且临近春节，新发产品的收益率往往较之前的产品更高，成为不少人的选择。银行理财师提醒，考虑到春节需要用钱，春节理财要合理配置封闭式产品和开放式产品，让一部分资金在获得收益的同时也不失流动性。

银行开启春节理财揽客节奏

虽然离春节还有20来天，但理财揽客争夺战已在银行业打响，一些银行的理财营销已经开始围绕“春节理财”主题展开。

目前，在“春节理财”领域营销力度最大的是工行，该行推出了“工迎新春”系列产品，目前在售的产品有“2018第5期工银理财352天”、“2018第5期工银理财225天”等两款产品，预期最高年化收益率分别为5.1%和5.0%，认购起点金额均为10万元起，以1000元的整数倍递增。此前，工行的“工迎新春”系列产品已推出4款，不过，预期年化收益率均低于最新发售的产品。

抓住客户的年终奖，是招商银行春节理财营销的一个重要策略。“新年拿到年终奖，留着过年买买买？留着年后还信用卡账单？NO！用前先买笔理财，赚个彩头。”招行在其官网旗帜鲜明地挂出了宣传标语。针对目标客户，招行推出了两个概念的理财产品，分别为“买活期理财，应对日常花销”、“买跨年理财，帮节后账单瘦身”，前一个概念主推“朝招金（多元进取型）”和“招商财富宝A”，后一个概念主推“日益月鑫进取型30天”。前一个概念对应的两款产品可支持快速赎回，保证了较高的流动性，所以收益率也略低，以“招商财富宝A”为例，至昨日该产品近7日年化收益率为4.46%。

据了解，随着春节的临近，越来越多的春节专属理财产品也将面世，广大投资者可重点关注。

根据资金需求合理配置产品

目前，银行系理财产品很丰富，根据产品的流动性可分为封闭式和开放式两种类型。理财师提醒，大家在着手打理春节理财资金时，在关注理财产品收益率的同时，要兼顾产品的流动性，做好投资期限的安排，从而选择对应的理财产品。

如果选择封闭式理财产品，就要注意这类产品流动性相对较差，只有产品到期后才能赎回。因此，如果是随时需要用的资金，就不适合购买封闭式理财产品。确定购买这类产品后，可选择不同期限的产品。

记者注意到，最近理财期限超过一年的产品明显增多，这些产品的收益率都超过了5%，大家在买这类产品时要考虑到资金用途，因为买了这些产品后，在产品到期前是无法赎回的。

如果是随时要用的资金，可选择天天开放理财产品，保证想用钱时可随时赎回。目前，各家银行都推出了天天开放的理财产品：招商银行“活期+”系列共有6个产品，1元起购，可随时转入、灵活支取，最新的年化收益率3.82%~4.07%；光大银行活期盈A的预期年化收益率为4.0%，认购起点5万元，递增金额1万元。

买理财产品还要关注多个细节

买银行理财产品，除了关注收益率，还要关注起息日、到账日、托管费、手续费等，因为这些细节关系到理财收益。起息日、到账日、托管费、手续费，不同银行、不同产品会有所差别。

起息日主要分为两种：一种是募集期结束后次日起息，另一种是募集期结束后当天就起息。比如，一家国有银行一款理财期限103天的产品，募集期结束为1月24日，起息日为25日。另一家国有银行在售的一款理财期限177天的产品，募集结束日为1月29日，起息日也是1月29日。不少投资者会选择募集期结束后当天就起息的产品，因为在募集期，投资者的资金买入后只能按活期产生收益，越快起息对投资者越有利。

同样，产品赎回到账关系到投资者的收益。不少产品可实现到期后资金当天到账，一些产品则是实行T+1或T+2到账。

投资者到银行购买理财产品，需要支付托管费和销售手续费。不同产品的托管费和销售手续费会有所差别，即使在同一家银行，也会出现这种情况。以一家国有银行推出的两款产品为例，虽然两款产品的托管费均为0.02%，但在销售手续费方面却有比较大的差别，两者分别为0.2%和0.4%。